एसबीआई और एचडीएफसी से ज्यादा ब्याज: ये स्मॉल फाइनेंस बैंक 5 साल की एफडी पर दे रहे बंपर रिटर्न, जानिए पूरी डिटेल

सुरक्षित निवेश के मोर्चे पर फिक्सड डिपॉजिट का बढ़ता क्रेज

भारतीय वित्तीय बाजार में आज भी एक बहुत बड़ा वर्ग ऐसा है जो शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव और जोखिम भरे म्यूचुअल फंड्स से दूर रहना पसंद करता है। ऐसे निवेशकों के लिए बैंक फिक्सड डिपॉजिट यानी एफडी हमेशा से ही पहली पसंद रही है। एफडी की सबसे बड़ी खूबी यह है कि इसमें आपका मूलधन पूरी तरह सुरक्षित रहता है और आपको निवेश करते ही यह पता होता है कि मेच्योरिटी के समय आपके हाथ में कितनी रकम आने वाली है। देश के सबसे बड़े कमर्शियल बैंक जैसे भारतीय स्टेट बैंक और एचडीएफसी बैंक इस सेक्टर में सबसे आगे माने जाते हैं।

हालांकि, जब बात अधिकतम मुनाफे की आती है, तो कई बार बड़े सरकारी और निजी बैंक छोटी बचत योजनाओं या अन्य नए विकल्पों के मुकाबले थोड़ा कम ब्याज देते हैं। ऐसे में पिछले कुछ वर्षों में स्मॉल फाइनेंस बैंकों ने अपनी आकर्षक ब्याज दरों के जरिए निवेशकों का ध्यान अपनी ओर खींचा है। ये बैंक आम ग्राहकों के साथ-साथ विशेष तौर पर वरिष्ठ नागरिकों को लुभाने के लिए बंपर रिटर्न की पेशकश कर रहे हैं। अगर आप भी अपने पैसों को पांच साल के लिए लॉक-इन करके अच्छा मुनाफा कमाना चाहते हैं, तो इन बैंकों की योजनाएं आपके लिए बेहद फायदेमंद साबित हो सकती हैं।

सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक की शानदार पेशकश

विभिन्न वित्तीय आंकड़ों और बैंकों की आधिकारिक जानकारी के मुताबिक, पांच साल की अवधि वाली फिक्सड डिपॉजिट पर फिलहाल सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक सबसे आगे चल रहा है। यह बैंक सीनियर सिटीजन यानी वरिष्ठ नागरिकों को पांच साल की एफडी पर 8.50 प्रतिशत तक का भारी-भरकम ब्याज दे रहा है। सामान्य ग्राहकों की तुलना में वरिष्ठ नागरिकों को मिलने वाला यह अतिरिक्त ब्याज उनकी बचत को तेजी से बढ़ाने का काम करता है।

आर्थिक जानकारों का मानना है कि जिन निवेशकों को जोखिम मुक्त और निश्चित आय की तलाश होती है, उनके लिए इस तरह के स्मॉल फाइनेंस बैंक एक बेहतरीन विकल्प के रूप में उभर रहे हैं। बैंक की तरफ से दी जाने वाली ये दरें उन लोगों के लिए वरदान साबित हो सकती हैं जो अपने रिटायरमेंट के बाद के दिनों को आर्थिक रूप से पूरी तरह सुरक्षित करना चाहते हैं। नियमित आय प्राप्त करने के लिए भी इस प्रकार की लंबी अवधि की योजनाएं काफी मददगार होती हैं।

अन्य स्मॉल फाइनेंस बैंकों की ब्याज दरों का हाल

सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक के अलावा बाजार में कई अन्य वित्तीय संस्थान भी हैं जो एसबीआई और एचडीएफसी जैसे दिग्गज बैंकों से कहीं ज्यादा रिटर्न दे रहे हैं। इस कड़ी में अगला बड़ा नाम जना स्मॉल फाइनेंस बैंक का आता है, जहां पांच साल की एफडी पर ग्राहकों को आठ प्रतिशत तक का ब्याज मिल रहा है। इसके अलावा, उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक भी इस रेस में पीछे नहीं है और वह 7.70 प्रतिशत की दर से ब्याज का ऑफर दे रहा है।

इतना ही नहीं, इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक और उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक जैसे संस्थान भी पांच साल की एफडी पर 7.50 प्रतिशत का मजबूत ब्याज दे रहे हैं। वहीं एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक और स्लाइस स्मॉल फाइनेंस बैंक की बात करें तो ये बैंक निवेशकों को 7.25 प्रतिशत तक की दर से रिटर्न मुहैया करा रहे हैं। इन तमाम आंकड़ों से साफ जाहिर होता है कि आज के समय में निवेशकों के पास मुनाफे के कई विकल्प खुले हुए हैं।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए निवेश के खास मायने

देश के बैंकिंग नियमों के अनुसार, लगभग सभी बैंक वरिष्ठ नागरिकों को सामान्य ग्राहकों की तुलना में 0.50 प्रतिशत अतिरिक्त ब्याज देते हैं। स्मॉल फाइनेंस बैंकों के मामले में यह फायदा और भी बड़ा हो जाता है क्योंकि उनकी बेस ब्याज दरें ही पारंपरिक बैंकों से काफी ऊंची होती हैं। साठ साल या उससे अधिक उम्र के निवेशकों के लिए यह व्यवस्था जीवनयापन का एक मजबूत सहारा बनती है।

उदाहरण के लिए, यदि कोई वरिष्ठ नागरिक किसी स्मॉल फाइनेंस बैंक में पांच साल के लिए पांच लाख रुपये का निवेश करता है, तो उसे मिलने वाले ब्याज की कुल राशि काफी बड़ी हो जाती है। अनुमानित गणना के अनुसार, इस प्रकार के निवेश पर पांच वर्षों के दौरान ढाई लाख रुपये से अधिक का शुद्ध ब्याज सिर्फ रिटर्न के रूप में मिल सकता है। यह रकम निश्चित तौर पर बुजुर्गों के वित्तीय बोझ को कम करने में मददगार साबित होती है।

"बैंकों की एफडी में निवेश करना हमेशा से भारतीय परिवारों की वित्तीय संस्कृति का मुख्य हिस्सा रहा है। हालांकि, आज के दौर में सिर्फ पारंपरिक बैंकों पर निर्भर रहने के बजाय निवेशकों को उन छोटे और स्मॉल फाइनेंस बैंकों का भी रुख करना चाहिए जो सुरक्षा के दायरे में रहकर अधिक ब्याज दे रहे हैं। बशर्ते, निवेशकों को संबंधित बैंक की वित्तीय स्थिरता और विश्वसनीयता की पूरी जांच कर लेनी चाहिए।"— राहुल मल्होत्रा, सीनियर फाइनेंशियल एनालिस्ट

निवेश करने से पहले किन बातों का रखें ध्यान?

भले ही स्मॉल फाइनेंस बैंक आकर्षक ब्याज दरों का लालच दे रहे हों, लेकिन किसी भी वित्तीय संस्थान में अपनी गाढ़ी कमाई का निवेश करने से पहले कुछ बुनियादी सावधानियां बरतना बेहद जरूरी है। सबसे पहले आपको यह देखना चाहिए कि बैंक भारतीय रिजर्व बैंक के नियमों के तहत पूरी तरह रजिस्टर्ड है या नहीं। इसके अलावा, डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन के नियमों के तहत हर बैंक में पांच लाख रुपये तक का आपका डिपॉजिट पूरी तरह सुरक्षित होता है।

इसलिए, यदि आप पांच लाख रुपये तक का निवेश कर रहे हैं, तो आपका पैसा हर लिहाज से सुरक्षित माना जाता है। निवेशकों को हमेशा यह सलाह दी जाती है कि वे किसी भी योजना में आंख मूंदकर पैसा लगाने के बजाय अपनी वित्तीय जरूरतों, बैंक की प्रतिष्ठा और लिक्विडिटी की आवश्यकताओं का ठीक से आकलन कर लें। सही योजना का चुनाव करके ही आप अपनी मेहनत की कमाई पर अधिकतम और सुरक्षित रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।